Для многих людей депозиты в банках — это основа личных сбережений. Они считают вклады подушкой безопасности, ведь доход по ним гарантирован, а сами накопления защищены государством. Поэтому их интересует: могут ли в России заморозить банковские вклады.
Это запрет на вывод средств — исходной суммы и накопленных процентов. Когда государство вводит такой режим, деньги остаются в собственности граждан, но снятие, перечисление, конвертация невозможны.
Ограничения вводят на основании закона, указа главы государства или решения правительства.
Для заморозки характерны:
всеобщность — затрагивает всех или подавляющее большинство граждан;
временный характер — действует в течение определенного времени, срок может пересматриваться.
Это крайняя мера, которую применяют в условиях глобального системного кризиса. Например, Кипр в 2013 замораживал банковские вклады.
Подобное развитие событий возможно в следующих обстоятельствах:
Массовое снятие средств вкладчиками, грозящее крахом банков — заморозка останавливает панику и дает время на санацию финансовой системы.
Дефолт — если государство не может выполнить свои финансовые обязательства перед населением.
Катастрофическая нехватка валюты для обслуживания иностранного долга — предотвращает отток капитала за рубеж.
Чрезвычайное или военное положение в стране — при военных действиях, стихийных бедствиях или иных угрозах национальной безопасности заморозка помогает стабилизировать финансовые потоки и предотвратить экономический коллапс.
Люди теряют доступ к деньгам. Кроме того, финансовые организации могут принудительно обменивать средства на депозитах на долгосрочные облигации банка или государства.
Также банки могут списывать часть средств крупных вкладчиков, такая «стрижка» вкладов (bail-in) произошла на Кипре.
Замороженные сбережения обесцениваются из-за инфляции.
Это маловероятно, считают ведущие экономисты и финансисты. Опасения у клиентов российских банков возникли из-за роста процентов по вкладам. Люди тревожатся, что после снижения ставок многие захотят забрать сбережения и у банков не хватит средств для выплат.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина выступила с заявлением, в котором подчеркнула, что угроз потери сбережений нет:
Страна располагает достаточными резервами, в частности, есть Фонд национального благосостояния.
Банковская система работает стабильно, ключевая ставка будет снижаться постепенно.
В бюджет исправно поступают налоги.
При крайней необходимости возможна эмиссия денег.
Напомним, что банковские вклады (до 1,4 млн. руб.) застрахованы государством.
Тотальная заморозка вкладов — это болезненная мера, она подрывает доверие к финансовой системе. Российское правительство помнит уроки прошлых кризисов и не рассматривает такой сценарий.